清理协会马国光:以新思维应答支付行业新危险
作者:佚名 日期:2017年04月24日 来源:本站原创 浏览:

核心提示:清理协会马国光:以新思维应答支付行业新危险   随着互联网技术、移动通信技术、大数据、云计算等新技术的发展与运用,我国的支付行业进入不断发展创新的勃兴期;然而,支付行业也因而涌现许多新风险,这对风险监管和

清理协会马国光:以新思维应答支付行业新危险

  随着互联网技术、移动通信技术、大数据、云计算等新技术的发展与运用,我国的支付行业进入不断发展创新的勃兴期;然而,支付行业也因而涌现许多新风险,这对风险监管和防控的要求大大提高,需要以新的思维和新的措施来应答,在实现技术和业务创新的同时做好风险防控。我国支付市场正在经历一个前所未有的活泼创新时期。从前,传统的支付是交易的从属和衍生;当初,支付已经从幕后走到台前,由本来的被动和附带型服务转为主动和支持型服务,智能交通系统,逐渐转变着人们的生涯习惯和交易行为。而这所有都是由创新发展带来的。

  一、新技术与支付功能的结合加速行业创新发展

  互联网技术、移动通讯技术、大数据、云计算等新技术利用于支付行业,让支付这一基本运动产生出很多全新的方式,如近间隔无线通信技术与支付功效联合,出生出采取不同介质的非接触式支付;依靠挪动互联网,远程移动支付出现出暴发式增加;利用声波传输实现装备的近场辨认,产生了“声波支付”;依附生物识别技术,利用人体生物特征进行身份认证进行的指纹支付等,促进了支付场景和贸易模式更加丰硕和多元化,移动金融解决方案,培育出了全新的交易方式和消费行为。

  在市场创新产品、工具和模式一直出现的同时,支付算帐行业整体也在阅历主要的翻新发展时代。监管部分立异监管理念,逐渐完美市场管理系统,治理组织类型多样化发展,引入“底线监管”、“适度监管”等准则严控风险,也为创新留有空间。同时引入行业自律机制,099b6e1dc0ac94f05378e73fa8c5施展支付清理协会的自律管理作用,推进构成各细分范畴的行业服务尺度跟标准,领导支付清算企业造成良性竞争秩序。

  二、支付行业中的危险浮现五种新特点

  1、新型支付风险的影响水平和范畴扩展。新兴支付业务的跨界性和融会性导致业务边界的含混,增添了合规管理的难度,也更易形成复合型风险,典范的是互联网环境中木马、钓鱼等风险与支付讹诈叠加,风险防备难度增大。特殊是互联网开放环境以及技巧的效力上风,使资金周转速度大大加快,风险传导速度也相应加快,对保护金融体系稳固提出新请求。

  2、市场对风险的意识不够,防范难度加大。创新支付工具或者模式频繁推出,业界和花费者认知、接收和测验须要一个过程,良多缺少完全的察看与检修周期,特别是业务发展初期风险苗头尚不显著时难以分辨和断定,跟着规模扩大,带来的不断定性逐步进步,使风险管理难度加大。

  3、线上线下融合使传统风险防范手腕面临调剂。线上非背靠背支付交易的市场份额扩大,账户实名制、机构反冼钱等要求在网络等虚拟交易环境的实用性上有待增强。同时,某些创新从方便性斟酌,脱离了支付介质,如无卡交易脱离了卡介质,虚拟POS机某种程度上脱离了POS机具,使支付的虚构化程度加深,与原有软硬件相配套的风险管控模式产生变更,增长了支付风险性。

  4、业务创新速度快,相应的技术防范措施尚不到位。任何一项新型支付创新所应用技术成熟与否、平安办法是否到位等因素,均会对该项创新支付的安全性及可推广性发生不同程度的影响。在技术标准和相干安全保障措施尚不充分的情形下进行大范围推广,不消除引起资金风险,甚至系统性金融风险的可能性。

  5、针对支付的犯法活动日益增多。支付电子化、虚拟化趋势及绝对开放的支付环境,下降了支付犯罪的门槛和成本,犯罪分子通过虚伪开户、制造伪卡、植入木马病毒等手段,利用自助设备、移动终端、计算机终端等渠道,进行欺骗。

  三、加强新技术形态下支付风险防控六原则

  创新微风险的关联从实质上看,是行业发展和规范、效率和保险之间的均衡问题。支付清算业务不断创新,在丰盛金融产品类型、实现普惠金融等方面发挥了踊跃作用。在当前支付清算行业疾速发展时期,充散发挥行业自律和谐机制,加强不同主体间的沟通,对防范新型技术状态下的支付风险,手机支付解决方案,增进行业健康发展而言具备重要意思。

  1、遵守传统监管“铁律”,明白新兴支付清算服务应遵从的监管核心准则。无论以何种情势演进发展,支付清算业务根植于金融体系,以商业银行等传统的账户体系、支付清算系统等为基础而开展,如第三方支付机构直接与商业银行的支付结算系统衔接,通过在商业银行开立账户而发展业务。互联网理财也是支付机构和银行、证券、基金等传统金融机构协作而发展起来的。新兴支付清算业务与传统金融的严密接洽,决议了它内生于传统金融体制,无论模式如何变化,始终拥有金融功能属性和金融风险属性,传统监管的核心原则在新兴支付业态的管理中仍然适用,而且必需保持。必须遵照金融监管的“铁律”,a7a286296f97e5a019fce68f9678监管中心准则,在监管轨制的框架之内规范运行,紧紧守住不发生区域性或者系统性风险的底线。

  2、不断完善自律管理体系,在合规与风险平衡中发挥“调节阀”作用。在激励和推动支付创新的同时,加强对行业创新的自律管理,建立行业自律惯例化、同业竞争公正化的支付服务自我约束、自我管理体系,通过多种手段化解支付风险。因为新兴支付具有形态变化快、技术变更快及迭代速度快等特色,比拟于刚性的监管,行业自律规则更具机动性和适应性。因此,要加快制订针对新兴支付业务和工具的自律规则和技术标准。如中国支付清算协会宣布了《金融IC卡个人终端安全技术指引》,电子银行安全技术,就是对新型刷卡个人终真个自律规范。建立自律束缚、处分机制,营造和维护公平的市场竞争环境,通过风险提醒、自律检讨、非现场监测等措施,约束市场经营行为,督促成员单位不断提高风险防控程度,有效落实各项行业自律规范和业务指引。推动行业安全机制建设,鉴戒金融行业诸如风险保障基金、市场退出等风险管理教训和做法,摸索构建保障行业安全的防护网。

  3、加强对风险的自动管理,将创新思维和创新技术运用于风险监测和防范。因为新兴支付清算业务模式存在与传统金融行业截然不同的模式、理念和经营方式,在详细的管理方法上应体现特别性和差别性。市场主体应充分应用应用大数据、云盘算、社交网络、搜寻引擎等技术,树立在互联网环境下的风险管理模型,管理客户信息并通过客户行动的收集和剖析,对潜在的信誉、冼钱、套现等风险进行主动监测和处置。

  4、搭建风险信息共享平台,进一步坚固和深入工业互信合作机制。在市场主体增多、竞争程度加剧的市场环境下,利用行业自律组织搭建的平台,尽量通过交换、协商、对话等方式积极调和关系、化解抵触,打消行业中的不协调因素。支付清算协会已着手建设风险信息共享系统,以信息共享为手段,降低风险为目标,通过搭建会员单位、公安司法机关间风险联防联动的合作平台,提供风险防控、风险事件考察处理等一体化的风险服务,再逐步建立行业全面风险信息数据库,进一步晋升新型支付业务的风险防范水平。

  5、完善创新支撑的配套机制,着力规范行业创新发展。建破建全行业创新机制,为创新供给良好的环境和规范框架。当前第三方支付机构创新的规模更广、力度更大、类型更多,在创新进程中,未免呈现技术、规矩、合规等问题。对重大创新产品和业务,在尚未完善、市场存有质疑的时期,容许小范围内进行测试和试点推广,通过产品存案、风险评估、技术认证等配套机制和手段,逐步完善,避免带有显明缺点的产品或服务匆促推向市场。

  6、宣扬普及支付安全常识,嵌入式sim卡,强化消费者权益掩护工作。始终以来,支付安全教导是消费者金融知识普及活动的重要组成局部。要遍及有关支付交易的法律知识、风险常识、业务常识,提高消费者自我保护意识和维权法律意识,提高公家的风险防范意识。加强消费者权益保护领域的机构配合,配合监管机构的消费者权益维护工作,建立与消保局、消费者协会等消费者权利保护自律组织的联念头制,为消费者提供专业、高效、低本钱的维权道路,加强社会大众对支付清算行业的懂得和信赖。 

  

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